如何服务3亿新市民金融需求?做好这三步,监管细化政策加速落地!据记者统计,截至目前,已有至少10条实施细则。这些细则有效地提高了金融服务的平等性和便利性,重点解决了新公民的金融需求中的困难,堵塞了问题,因地制宜采取具体措施,加强产品和服务创新。
今年3月初,中国人民银行和中国银行和保险监督管理委员会发布了《关于加强新市民金融服务的通知》,提出努力解决创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域3亿新市民的金融需求。中国银行业和保险监督管理委员会首席风险官、办公厅主任、发言人王朝迪表示:改善新市民的金融服务,可以说找到了推进金融供给侧结构性改革的重点、难点和重点。
信用问题着眼于解决。
新市民是指各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。,因创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住户口,未取得当地户口或取得当地户口不满三年的。
这类群体很难进入银行等传统金融机构的信用评估体系,也很难享受适合的金融服务,因为没有收入证明、社保公积金、房屋、汽车抵押等信用资质。
综上所述,各地出台的细化措施,都是为了帮助新市民解决信用问题,帮助新市民精准画像。
北京银行业保险监督管理局建立了中国首个省级银行政府金融专用网络,并升级为北京综合金融服务网络,将新市民的公积金、社会保障、医疗保险、民政、房地产等信息整合到综合金融服务网络中,并与42家银行和保险机构联系。获得客户授权后,可以准确识别新市民的信用状况,提供相应的金融服务。
重庆市银行业保险监督管理局提出,商业银行应支持新市民信用信息数据平台的建设,为金融技术和数字技术的应用提供支持。探索新市民信用评价体系建设,全面分析新市民创业形式、收入特征、资本需求等,准确评价新市民信用状况。
6月1日,四川省银行业和保险监督管理局和10个部门联合发布的行动计划提出,按照《信用调查行业管理条例》的规定,开展新公民信用援助,促进银行业金融机构依法处理相关异议。提高对逾期记录的容忍度,帮助新公民重建自己的信用。
出招解决资金问题。
新的公民群体在城市创业、就业和永久居住,不可避免地会遇到资金周转等问题。从细则来看,为了解决这些资本需求,地方政府积极探索和创新的服务模式,采取了大量的实际措施。
例如,四川省银行业保险监督管理局针对创业需求,提出优化创业担保贷款政策,促进银行业金融机构增加贷款金额,简化创业担保贷款处理流程,充分利用金融贴现利息、政府融资担保、贷款风险补偿等优惠政策,按照规定免除反担保相关要求,积极支持大学毕业生、新引进人才等新公民创业。同时,它还支持为城市新公民开发独立的信贷支持产品。
对于新市民的住房资金需求,江苏省银行业保险监督管理局提出,银行机构应合理确定新市民首套住房首付比例,贷款利率,鼓励新市民首次购买普通住房抵押贷款,在满足国家统一住房信贷政策和各重点城市住房信贷政策要求的基础上,提供优惠利率。
江苏省银行业保险监督管理局还提出,银行机构应充分利用政府事务、金融、企业等数据资源,深入探索仓储、运输、批发零售、国内服务、文化旅游等行业的金融需求,填补新市民信贷空白。
为了解决新公民抵押品质押不足的问题,福建省银行业和保险监督管理局提出探索城乡联合贷款模式。以通过城乡建设的邮政储蓄等全国性银行为例,新市民工作场所的网点可以是贷款机构银行,劳动力输出场所的网点可以是贷款机构银行。主办银行提供信贷资金,做好贷款前调查、贷款发放和贷款后管理,协助银行办理县级农村住房、土地、林权等资产抵押手续。主办银行和协商银行按协商比例投资,主办银行和协商银行按协商比例分担相关收入和风险。
差异化产品的创造是鼓励的。
新公民之间存在着巨大的差异。一些人专注于新兴产业,如科技创新和文化创造力,而另一些人则分布在物流、家政和其他服务行业。他们的可支配收入不同,金融需求自然也不同。
为了满足新市民的多元化需求,当地规则积极鼓励银行、保险机构创造差异化的金融产品。
在信贷产品方面,江苏省银行业和保险监督管理局提出支持银行机构设计和发行独家信用卡等特定新公民符合条件的新就业大学和技术中学毕业生,并合理提供消费信贷产品的差异化金融需求新公民进入城市和定居过渡阶段。
福建省银行业保险监督管理局指导银行业机构改进信贷产品的还本付息方式。例如,对于创业的新公民,他们设立了随机贷款。根据新公民创业初期收入短缺和后期资金相对充裕的特点,他们可以在前6个月内免除本金和利息或只偿还少量本金和利息。6个月后,他们可以根据营业收入情况独立增加本金和利息的还款金额。一年后,他们可以与银行协商,确定相对固定的还款方式,解决创业者初期收入和还款能力不匹配的问题。
在健康安全方面,江苏省银行业保险监督管理局鼓励保险机构结合单日劳动力、当天结算和保险处理,为新市民提供更灵活、更实惠、更方便的群体健康保险产品。四川省银行业保险监督管理局提出加强建筑工人、外卖乘客等群体保险,推进四川省183个县新业务形式职业伤害保障试点。
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