银行利率倒挂是什么意思(利率倒挂现象对投资有影响吗) 简单来说,利率倒挂就是短期利率高于长期利率。以工行为例,目前三年限定存利率为3.15%;而五年限定存利率只有2.75%。换句话说,同样存1万元,五年期利息每年比三年少40元。
按理说,存的时间越长,利息应该越大。毕竟,如果你多牺牲两年的流动性,你自然会得到更高的利率补偿。
那么问题来了,为什么利率会倒挂?对于投资而言,利率倒挂意味着什么?
1.0先利率倒挂的原因:
原因一:控制成本,保持利润
众所周知,银行的利润来源主要是利差。首先,它以较低的利息吸引存款,然后以较高的利息借钱。“躺赚”。但今年以来,为了鼓励中小企业的发展,我国已经减少了一年期和五年期LPR(可以简单地理解为贷款利率),贷款利率下降,如果成本(存款利率)不变,银行利润自然会受到挤压。因此,为了保持利润,我们只能降低存款利率。
第二个原因是刺激经济
近年来,中国的经济压力已经比较大了。今年上半年,今年上半年。“口罩”复发进一步加剧了这一现象。如果不采取刺激经济的措施,5.5%的经济增长目标可能有点悬而未决。
如何刺激经济?增加居民的消费和投资意愿很简单。存款利率直接关系到人们的投资和消费意愿。如果存款利率太高,人们会更喜欢存款,而不是消费和投资,反之亦然。因此,降低利率也就不足为奇了。
2.0对于投资来说,利率倒挂意味着什么?
我们知道,很多人看到利率倒挂的第一反应是:既然中短期存款利率高于中长期存款利率,那么中短期存款就不好了?想法很好,但现实很可能是残酷的。你为什么这么说?让我们来“算一下”,
由于固定存款是单一利润,理论上,3年后存款2年与直接存款5年后利息总额相同。以工行目前的存款利率为例,假设3年后2年的固定存款利率是x,我现在要存1万元,有两种存款方案。
方案一,直接存五年
五年后,本息共计1万*(12.75%*5)=11375
方案二:先存三年再存两年。
13年本息为1万3.15%*3)=10945
再存两年本息共计109452x)=11375
解出x=1.964%
换句话说,理论上,三年后两年的存款利率会变成1.946%,目前工行两年的存款利率会变成2.5%。如果没有意外,三年后两年的存款利率会降低0.5%以上。因此,未来降息的概率很大,无论是中长期存款还是中短期存款。
在这样一个时代,对于大多数没有太多理财经验的人来说,这是非常不友好的。毕竟,在过去的几年里,我们仍然可以依靠这些“低风险商品”相对可用的收益,抵御通货膨胀,现在,恐怕只剩下价格的份额了……
但从另一个角度来看,这不是一个改变和进步的机会吗?目前的主流资产,除了债券和存款外,还包括股权(股票)资产。普通人做股票市场投资,可能更难控制;但做投资基金,只要努力工作,可能仍然可以控制。毕竟,以前有分散的投资机制险之前,基金经理为我们掌舵之后,业务风险和难度远小于股票市场投资。无论从国内数据还是国外历史经验来看,基金确实是最适合大多数普通投资者的金融产品
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